目录
第1章货币1
1.1货币起源和发展的情况2
1.1.1货币的起源2
1.1.2货币形式的演变及其发展趋势2
1.2货币的职能3
1.2.1价值尺度3
1.2.2流通手段3
1.2.3贮藏手段4
1.2.4支付手段4
1.2.5世界货币4
1.3货币制度5
1.3.1货币制度及其构成5
1.3.2货币制度类型7
1.3.3中国的人民币制度10
1.4货币的层次10
1.4.1货币范畴的扩展10
1.4.2划分货币层次的目的和标准11
1.4.3货币层次的划分11
1.5电子货币13
1.5.1电子货币概述13
1.5.2电子货币的种类14
1.5.3电子货币的功能与特性15
1.5.4电子货币的发展对金融业的有利影响16
1.5.5电子货币对中国货币体系的不利影响17
1.6支付制度的演化18
思考题19
综合实训20[2]第2章金融机构21
2.1金融机构及其体系的一般构成22
2.1.1金融机构概述22
2.1.2金融机构体系的一般构成22
2.1.3我国的金融机构体系23
2.2商业银行24
2.2.1商业银行的职能24
2.2.2商业银行的类型和组织形式25
2.2.3商业银行的业务26
2.2.4金融创新29
2.3中央银行30
2.3.1建立中央银行的必要性30
2.3.2中央银行的特点和性质31
2.3.3中央银行的职能32
2.3.4中央银行的类型35
2.4存款货币的创造与收缩36
2.4.1存款货币创造的必要条件36
2.4.2原始存款、派生存款和准备金36
2.4.3存款货币的创造与收缩过程37
思考题38
综合实训38第3章支付体系与支付工具39
3.1支付体系及其构成40
3.1.1支付与清算的含义40
3.1.2支付系统概念40
3.1.3支付系统参与者42
3.1.4支付系统参与者的地位和作用43
3.1.5支付资金清算系统的处理过程44
3.2支付系统的发展45
3.2.1电子支付系统的形成45[2]3.2.2我国的支付系统46
3.3我国支付系统的功能49
3.3.1同城清算所系统49
3.3.2全国电子联行系统50
3.3.3全国手工联行系统51
3.3.4电子资金汇兑系统52
3.3.5银行卡支付系统53
3.3.6邮政汇兑系统54
3.3.7中国网上支付跨行清算系统54
3.3.8中国国家现代化支付系统55
3.4支付工具57
3.4.1支付工具类型57
3.4.2我国的支付工具57
3.4.3票据58
思考题61
综合实训61第4章电子支付系统62
4.1ATM系统63
4.1.1ATM系统简介63
4.1.2ATM终端64
4.1.3ATM系统的发展历程和基本组成66
4.1.4ATM系统网络结构类型67
4.1.5ATM系统业务处理流程69
4.1.6ATM常见故障71
4.2POS系统71
4.2.1POS系统概述72
4.2.2POS系统的发展74
4.2.3POS系统的业务处理流程74
4.2.4POS系统的组成和网络结构76
4.2.5POS系统的安全问题78[2]4.2.6POS接入技术79
4.2.7POS系统实例81
4.3中国现代化支付系统82
4.3.1大额实时支付系统82
4.3.2小额批量支付系统84
4.3.3中国现代化支付系统的作用87
4.3.4我国央行第二代支付系统88
4.4境外外汇支付清算系统90
4.4.1全球金融网络通信系统90
4.4.2美国联邦储备通信系统95
4.4.3纽约清算所银行同业支付系统97
4.4.4欧洲支付清算系统98
4.4.5英镑支付清算系统99
4.4.6日本支付清算系统99
4.4.7中国香港支付清算系统100
4.5移动支付系统101
4.5.1移动支付及其流程101
4.5.2移动支付实例——普天移动支付运营
支撑系统103
思考题104
综合实训104第5章电子支付工具105
5.1银行卡106
5.1.1银行卡概述106
5.1.2信用卡110
5.1.3借记卡120
5.1.4IC卡121
5.2电子现金122
5.2.1电子现金的产生122
5.2.2电子现金的分类123[2]5.2.3电子现金的特性123
5.2.4电子现金的发行主体125
5.2.5电子现金存在的问题125
5.2.6电子现金的支付流程127
5.2.7电子现金的清算机制128
5.3电子支票132
5.3.1传统支票的运作133
5.3.2电子支票的概念133
5.3.3电子支票的特点134
5.3.4电子支票的支付流程134
5.3.5电子支票系统的关键技术136
5.3.6电子支票应用系统137
5.4电子钱包142
5.4.1电子钱包的概念及其形式142
5.4.2电子钱包的产生142
5.4.3电子钱包的优势143
5.4.4电子钱包服务系统144
5.4.5电子钱包系统144
5.4.6电子钱包购物的步骤144
5.4.7电子钱包应用系统——Mondex145
5.5微支付146
5.5.1微支付的概念146
5.5.2微支付的特点147
5.5.3微支付模型147
5.5.4基于票据的微支付应用系统148
5.5.5微支付的应用和发展151
思考题152
综合实训152第6章第三方支付平台153
6.1第三方支付平台概述154[2]6.1.1第三方支付的概念154
6.1.2第三方支付的作用154
6.1.3第三方支付的类型154
6.1.4第三方支付平台的交易流程158
6.1.5第三方支付平台的特征158
6.1.6第三方支付平台的优缺点158
6.1.7第三方支付平台的发展概况159
6.2我国第三方电子支付平台160
6.2.1支付宝162
6.2.2财付通与微信支付165
6.2.3快钱167
6.2.4环讯168
6.2.5银商168
6.2.6京东支付与网银在线169
6.2.7汇付天下170
6.2.8易宝171
6.2.9通联支付171
6.2.10拉卡拉172
6.2.11百度钱包172
6.3第三方网上支付平台的监管模式173
6.3.1第三方网上支付平台的国际监管模式173
6.3.2第三方网上支付平台的法律风险174
6.3.3我国对第三方网上支付业务监管的现状175
6.3.4我国对第三方网上支付业务监管的对策176
思考题177
综合实训177第7章移动支付178
7.1移动支付发展背景179
7.1.1我国移动支付发展概况179
7.1.2移动支付分类180[2]7.2二维码支付181
7.2.1二维码支付的概念181
7.2.2二维码在移动支付中的应用182
7.2.3融合线上支付与线下支付183
7.2.4手机二维码支付产品风险分析及应对策略184
7.2.5二维码支付对提升小额支付便捷性的意义187
7.3NFC移动支付187
7.3.1NFC概念187
7.3.2NFC移动支付原理187
7.3.3NFC在移动支付中的应用188
7.3.4二维码支付与NFC支付比较188
7.4移动支付的未来发展趋势191
7.5典型企业案例分析193
思考题194
综合实训194第8章网络银行195
8.1网络银行概述196
8.1.1网络银行的概念196
8.1.2网络银行的分类197
8.1.3网络银行的特征199
8.1.4网络银行的服务功能199
8.2网络银行的发展模式及开发形式201
8.2.1网络银行的发展模式201
8.2.2网络银行的开发形式203
8.3网络银行平台建设及发展策略205
8.3.1网络银行的业务处理平台205
8.3.2网络银行的发展策略208
8.4网络银行实例分析208
8.4.1国外网络银行概况209
8.4.2国外网络银行发展状况210[2]8.4.3中国网络银行概况215
8.5手机银行221
8.5.1手机银行概述221
8.5.2国外手机银行的发展221
8.5.3手机银行的类型222
思考题223
综合实训224第9章电子支付风险225
9.1支付风险概述226
9.1.1支付风险定义和类型226
9.1.2支付风险产生的主要原因227
9.1.3支付风险控制228
9.2电子支付系统风险管理233
9.2.1电子支付风险的特征233
9.2.2电子支付风险的类型234
9.2.3电子支付的风险防范236
9.3网络金融机构风险238
9.3.1网络金融机构的系统风险239
9.3.2网络金融机构的业务风险240
9.3.3网络金融机构风险管理241
9.3.4电子货币风险管理244
9.4第三方支付风险管理245
9.4.1虚拟货币发行246
9.4.2在途资金占用246
思考题247
综合实训247第10章网络金融248
10.1网络金融概述249
10.1.1网络金融的概念249
10.1.2网络金融活动的基本特征249[2]10.1.3我国网络金融发展存在的问题250
10.1.4应采取的对策252
10.2网上证券253
10.2.1网上证券概述253
10.2.2网上证券交易的优势253
10.2.3网上证券对未来证券市场发展的影响255
10.2.4网上证券交易的国内外发展状况256
10.2.5网上证券交易模式258
10.2.6网上证券支付系统260
10.3网上保险261
10.3.1网上保险概述261
10.3.2网上保险的优势262
10.3.3网上保险产生的冲击263
10.3.4网上保险的国内外发展状况265
10.3.5网上保险的模式、内容和过程267
10.3.6网上保险系统的构建269
10.3.7我国发展网上保险的机遇和挑战274
思考题275

综合实训275附录A电子支付指引(第一号)276附录B中华人民共和国电子签名法281附录C广东省电子交易条例286附录D美国统一电子交易法案(修订稿)291附录E新加坡电子交易法1998298参考文献314