第一章　个人贷款概述　1

　本章内容框架　1

　要点精讲　1

　第一节　个人贷款的性质和发展　1

　　一、个人贷款的概念和意义　1

　　二、个人贷款的特征　2

　　三、个人贷款的发展历程　2

　第二节　个人贷款产品的种类　2

　　一、按产品用途分类　2

　　二、按担保方式分类　3

　第三节　个人贷款产品的要素　4

　　一、贷款对象　4

　　二、贷款利率　4

　　三、贷款期限　5

　　四、还款方式　5

　　五、担保方式　6

　　六、贷款额度　6

　　同步练习　6

第二章　个人贷款营销　9

　本章内容框架　9

　要点精讲　9

　第一节　个人贷款目标市场分析　9

　　一、市场环境分析　9

　　二、市场细分　11

　　三、市场选择和定位　11

　第二节　个人贷款客户定位　13

　　一、合作单位定位　13

　　二、贷款客户定位　13

　第三节　个人贷款营销渠道　14

　　一、合作机构营销　14

　　二、网点机构营销　14

　　三、电子银行营销　14

　第四节　个人贷款营销组织　15

　　一、营销人员　15

　　二、营销机构　15

　　三、营销管理　16

　第五节　个人贷款营销方法　16

　　一、品牌营销　16

　　二、策略营销　17

　　三、定向营销　17

　　同步练习　18

第三章　个人贷款管理　21

　本章内容框架　21

　要点精讲　21

　第一节　个人贷款管理原则与贷款流程　21

　　一、个人贷款管理原则　21

　　二、贷款流程　21

　第二节　个人贷款业务风险管理　22

　　一、信用风险识别与评估　22

　　二、风险缓释与控制　22

　　三、信用风险监控　23

　第三节　个人贷款业务共性风险及控制措施　23

　　一、借款人风险及控制措施　23

　　二、抵押物风险及控制措施　23

　　三、合作方风险及控制措施　23

　　四、银行内部操作风险及控制措施　24

　　同步练习　24

第四章　个人住房贷款　25

　本章内容框架　25

　要点精讲　26

　第一节　基础知识　26

　　一、个人住房贷款的概念和分类　26

　　二、个人住房贷款的特征　26

　　三、个人住房贷款的发展历程　26

　　四、个人住房贷款的要素　26

　第二节　贷款流程　27

　　一、贷款的受理和调查　27

　　二、贷款的审查和审批　28

　　三、贷款的签约和发放　28

　　四、支付管理　28

　　五、贷后管理　28

　第三节　风险管理　28

　　一、合作机构管理　28

　　二、操作风险管理　29

　　三、信用风险管理　31

　第四节　公积金个人住房贷款　32

　　一、基础知识　32

　　二、贷款流程　34

　　同步练习　35

第五章　个人消费贷款　39

　本章内容框架　39

　要点精讲　39

　第一节　个人汽车贷款　39

　　一、基础知识　39

　　二、贷款流程　40

　　三、风险管理　42

　第二节　个人教育贷款　44

　　一、基础知识　44

　　二、贷款流程　46

　　三、风险管理　51

　第三节　其他个人消费贷款　55

　　同步练习　56

第六章　个人经营性贷款　63

　本章内容框架　63

　要点精讲　63

　第一节　个人商用房贷款　63

　　一、基础知识　63

　　二、贷款流程　64

　　三、风险管理　64

　第二节　个人经营贷款　65

　　一、基础知识　65

　　二、贷款流程　65

　　三、风险管理　66

　第三节　农户贷款　67

　　一、基础知识　67

　　二、贷款流程　67

　第四节　下岗失业小额担保贷款　68

　　同步练习　69

第七章　其他个人贷款　71

　本章内容框架　71

　要点精讲　71

　第一节　个人抵押授信贷款　71

　　一、个人抵押授信贷款的含义　71

　　二、个人抵押授信贷款的特点　71

　　三、个人抵押授信贷款的要素　72

　　四、操作流程　72

　第二节　个人质押贷款　74

　　一、个人质押贷款的含义　74

　　二、个人质押贷款的特点　74

　　三、个人质押贷款的要素　75

　　四、操作流程　75

　第三节　个人信用贷款　76

　　一、个人信用贷款的含义　76

　　二、个人信用贷款的特点　76

　　三、个人信用贷款的要素　76

　　四、操作流程　76

　　同步练习　77

第八章　个人征信系统　80

　本章内容框架　80

　要点精讲　80

　第一节　概述　80

　　一、个人征信系统的含义及内容　80

　　二、个人征信系统的主要功能　81

　　三、建立个人征信系统的意义　81

　　四、个人征信立法状况　81

　第二节　个人征信系统的管理及应用　82

　　一、个人征信系统信息来源　82

　　二、个人征信系统录入流程　82

　　三、个人征信查询系统　82

　　四、个人征信系统管理模式　83

　　五、异议处理　83

　　同步练习　85

模拟试卷　89

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷(一)　89

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷(二)　100

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷(三)　110

同步练习参考答案及解析　120

模拟试卷参考答案及解析　136

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷(一)　136

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷(二)　143

　2014年中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷(三)　150